解掉一次定存後，我現在反而不太看最高利率了

先講背景，之前我手上大概有90萬閒錢，8月初看到Richart在推的新資金定存專案，（前6個月有2.2%）我就存進去了

結果才8月中家裡就臨時有筆比較大的資金需求要周轉，把其他地方的備用金加一加還是不夠大概還缺40多萬，只好含淚把90萬那筆定存整筆解掉

當初真的沒想過要分筆存，只是檢討也來不及了

只能說好險我不是丟到股票裡面，本都還在

錢拿回來之後，我開始認真爬文重新思考到底怎麼配置會更好

有看到前天版上情報文，Bankee推新方案，有興趣的人可以自己爬文看一下，其實就是定存+活存的配置

一年期定存1.78%，開立後可以拿到定存本金50%的活存優惠額度，利率2.435%（特別去看了一下，確認這個舊戶也有資格）

我用AI試算了一下Richart跟Bankee的差別，用90萬去存，一年下來會差多少

●Bankee靈活存 → 【60萬定存＋30萬活存】

定存利息：60萬 × 1.78% 10,680元

活存利息：30萬 × 2.435% 7,305元

合計：10,680 + 7,305 = 17,985元

綜合年化：17,985 ÷ 90萬 約2.00%

●Richart組合 → 【90萬定存（定+活 = 最優解↓）】

定存利息前6個月2.2%：90萬 × 2.2% ×（6/12）,900元

定存利息6 個月 2.2% 到期後，假設都丟到1.8%的活存續存半年（有任務，但有跟沒有一樣所以不多講）：90萬 × 1.8% ×（6/12）8,100元

合計：9,900 + 8,100 = 18,000元

綜合年化：18,000 ÷ 90萬 約2%（跟B差不多）

90萬的配置下，Bankee的方案會領少一點點點：17,985 -18,000 = -15元

其實差距真的超小，算到這裡讓我有種白忙一場的感覺XD

算完我就跟我太太講，結果她看了一眼只回我：

「你這本金太少啦，當然看不出差多少」

我本來還想嘴她，後來想想好像也是，就再叫 AI 算一個本金高的版本，結果真的被她講中……假設本金是500萬，一樣存一年：

●Bankee靈活存（維持2：1結構，活存額度是定存的50%）

定存分配：500萬 × (2/3) 333萬

活存分配：333萬 × 50% = 166.5萬

定存利息：333萬 × 1.78% 59,274元

活存利息：166.5萬 × 2.435% 40,542元

合計：59,274 + 40,542 = 99,816元

綜合年化：99,816元 ÷ 500萬 約2%

●Richart組合（定+活 = 最優解↓）

前6個月定存利息：500萬 × 2.2% ×（6/12）55,000元

後6個月定存到期，其中100萬拿去存1.8%活存（跟前面說的1.8%一樣，但這活動有額度上限100萬），另外400萬一樣丟Richart半年期定存，目前利率1.425%：100萬 × 1.8% ×（6/12）+400萬 × 1.425% ×（6/12）7,500元

合計：55,000 + 37,500 = 92,500元

綜合年化：92,500元 ÷ 500萬 約1.85%

500萬的配置下，Bankee的方案可以多領：99,816 - 92,500 = 7,316元

也就是一年會多出7千出頭，金額拉大之後差距確實才比較有感（果然還是本多終勝嗎QQ）

題外話…當然肯定會有人覺得，拜託都有500萬了哪差這7千XD

但仔細看配置上差非常多，一個活存額度有166萬，另一個要半年後才有活錢用，然後額度上限只有100萬

像經過這次家裡急需周轉、解定存的經驗

我反而覺得不能只單看利率數字高不高

而是要實際試算比較 + 看手上的錢有多少能保持靈活度

不過這也只是照我自己的需求去算（都懶得開新戶的前提下）

而且每間定、活存的利率各不相同，如有其他間的試算需求…..請找AI

最後結論：太太永遠是對的

以上，分享一下這次含淚解定存後的心得XD

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